原题：代理行迷局：去风险背景下的现状与展望--来自伯利兹的案例

本文选自IMF的工作论文《加勒比地区银行代理关系的终止：趋势、影响和政策选择》（）中的一个案例（CASE）。

影响

在加勒比地区，伯利兹是受代理行关系终止影响最大的国家。至年初，主要的全球性银行关闭了31个银行账户中的22个（71%），涉及9家银行。本土最大的银行由于资产原因失去所有代理行关系。只有一家占银行业总资产19%的加拿大出资银行未受影响。伯利兹中央银行（CBB）失去五个代理行中的两个，其中一个临时用于为商业银行处理汇款，因为这些银行均失去代理行。

部分行业和业务条线受到严重影响。许多本土银行关闭现金转账客户的账户，这项业务被认为是高风险业务。另外，银行对于信用联盟成员（Creditunion）的汇入汇出电汇交易持反对态度，代理行禁止这种“嵌套”的方式。电汇费用在某家银行已上涨三倍。电汇的处理时间从24小时以内变为几个工作日。截至年3月，离岸银行存款在12个月内下降了20%以上。

伯利兹受影响的银行目前均已建立起新的代理行，但是大多数新建立关系的代理行仅处理电汇，且极少有知名的银行或非银行服务提供商。目前，每家银行至少有两个代理行，但极不稳定，因为大多数银行依靠的是相同的代理行。得益于伯利兹中央银行和大型信用卡公司的支持，跨境金融交易并没有出现期初担忧那般混乱。部分信用卡公司提升已发卡额度，以便利先前通过电汇和贸易信贷额度的资金清算。总而言之，代理行关系的减少所带来的宏观经济方面的影响主要体现在：对于向特定客户和商业业务提供金融服务严格受限、国际支付的延迟、更高的交易成本、更巨大的尽职调查支出和汇款清算的延迟。

代理行关系终止背后的因素

伯利兹代理行关系的终止与执行相关全球监管标准有关，如反洗钱、反恐融资和审慎监管。同时，伯利兹最近从CFATF跟踪和监测进程中被移除,这说明在反洗钱和反恐融资方面已取得进展。

注：CFATF为加勒比地区金融行动专职委员会

此外，仅一家大型美国银行继续愿意与伯利兹中央银行和一家商业银行保持代理行关系，并关闭了其他银行的账户。由于银行没有提供具体终止关系的原因，使受影响的银行特别难建立替代关系，因为新的代理行需要这样的信息，因此情况变得更复杂。显然，一些客户、业务条线、市场和司法管辖区被视为高风险领域，合规成本过高，因此，代理行关系被切断。

洗钱和恐怖融资风险与滥用法人和运营体（如公司、信托和基金）有关，相关服务提供者获得国际金融服务委员会（IFSC）相关执照，离岸银行尤需被







































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